想要加入读书交流群、获取听书推荐的小伙伴，请加小虎微信：huke-2019，备注：读书入群。

前言：

       大家好，欢迎来到虎课读书。

       本期给大家分享的这本书叫《贫穷的本质》。说到穷，每个人都会想到那些自己买买买之后吃土的日子。但其实呢，真正的贫穷是一个很沉重的话题，几千年来，我们都没能解决这个问题。什么样的人是真正的穷人呢？各个国家都有自己的一个贫困线，那按照美国的标准来说，每天消费只能控制在99美分以下的人就是穷人。你可以想一下，一个人拿着99美分在纽约这样的城市里生活，就大概可以想象到穷人的生活有多么的艰难了。当然了，穷人在生活中遇到的困难比我们想象中的还要多得多，比如我们的社会就有贬低穷人的习惯，我们的文学作品呢，经常把穷人说成是又懒又馋的人。这样的误解总会带来各种各样的问题，而最大的问题就是我们的许多脱贫政策也是建立在误解之上的。

       本书的作者阿比吉特·班纳吉和埃斯特·迪弗洛，他们调查了贫困人群最集中的18个国家和地区，从一系列具体的问题出发，详细解读了我们过去对贫穷和穷人的误解，以及穷人在做选择的时候会遇到的不友善，并提出了解决贫穷问题的具体办法。

       好，话不多说，我们先来介绍一下本书的主要内容。本书的主要内容可以分为三部分：第一部分主要讲的是慈善的误区以及穷人在生活中面临的真正难题，第二部分主要讲了穷人在做选择的时候会遇到的难题以及市场和各类机构的不友善，第三部分则提出了应对贫穷的具体方法。

第一部分：

       我们先来看第一部分，慈善的误区以及穷人在生活中面临的真正难题。在脱贫的问题上，政府和慈善机构都在努力。但是，为什么穷人很难脱贫呢？这主要是因为，很多慈善的方法是建立在误解的基础上的，完全没有考虑到穷人真正面临的难题。我们将从饥饿、健康、教育、人口这四个方面来看穷人真正面临的难题以及这些难题产生的原因。

       我们先来看饥饿的问题。很多扶贫政策，往往将贫穷和饥饿这两个词挂钩，认为穷人就是吃不饱饭的人。所以，这些政策呢，会主张直接发粮食。但是，绝大多数人穷人并不是吃不饱饭，穷人面临的真正问题是没有办法获得全面的营养，这让他们挣得更少，也会影响到他们下一代的智商和前途。

       穷人之所以不愿意花钱补充营养呢，有几个方面的难题。第一个，穷人没有这种意识，他们不知道吃的好有什么价值，他们不知道吃得好，就可以挣更多钱，生下来的孩子会更聪明；第二个，就是人们不愿意改变自己的饮食结构，吃惯了馒头的不喜欢吃米饭；第三个，就是人们不知道什么食物更有营养价值，吃碘能让孩子变聪明，但是这种积累缓慢到几乎让人无法察觉。而我们的扶贫政策呢，几乎没有考虑过这方面的问题，给穷人发粮食，很显然不仅解决不了贫困的问题，反而造成了严重的腐败和浪费。

       看完了饥饿问题，我们再来看一下健康。有一种观点认为，只要我们在贫困国家加大公共领域的投资，多投钱多预防，就可以解决穷人的健康问题。但真实的情况是，穷人对自己健康的关注，主要在昂贵的治疗上，而不是便宜的预防上。同时呢，穷人更喜欢那些要价高但只会开抗生素的私人医生，而不是选择真正有帮助的免费医疗服务。

       穷人之所以这样做，主要有两个方面的原因。一个呢，是因为信念。大多数穷人都不具备最基本的生理知识，所以他们听不懂医生的解释，而注射抗生素会让他们立刻感到好转。因此，他们会固执己见地相信一些错的东西。第二个原因呢，是因为人们不愿意为了未来某个不确定的时刻要实现的东西付出今天的费用。因为从今天的角度看，等待明天是合理的。但是到了明天呢，这个逻辑又会重现。所以，人们对花一点点钱来挽救明天的生命会非常的犹豫不决。所以，在健康的问题上，只进行钱的投入，并不能很好的改变穷人的健康问题。

       我们再来看一下第三个问题，教育问题。我们一直以来都有一种错觉，认为穷人家的孩子不上学是因为没钱。事实上，在绝大多数国家，小学、甚至初中都是免费的。但还是有很多孩子不愿意上学，到底是什么原因呢？

       第一个原因是，很多学校教育质量低下，老师缺席，高年级的学生还读不懂低年级的课文，上学纯粹是浪费时间。第二个原因是，很多家长不知道教育的好处，因为教育的回报往往是在十几年之后。这让很多家长看不到投资的价值，同时也不想放弃孩子现在能挣到的钱。第三个原因是，我们的学校大多以培养精英为己任，很多孩子在起步阶段，因为赶不上进度就被放弃了，所以很多孩子不喜欢上学。所以，在教育问题上，光建立学校、聘用教师是远远不够的。

       接下来，我们再来看看人口问题。有一种观点认为，人口增长会让一个穷国变得更穷，因此，降低生育率会让穷人的境遇变好。那很多发展中国家呢，也有计划生育之类的人口政策。但是这并没能阻止穷人生更多的孩子。

       为什么穷人要生很多孩子呢？这是因为，穷人一般都没有社会保险、退休金、养老金这些东西，对他们而言，孩子是养老送终的唯一希望。那穷人本身呢，也不想生那么多的孩子，但是他总会觉得多生几个孩子，其中总有人能给他养老送终。所以，穷人生孩子，就跟大家理财是一个道理，坚决不能把鸡蛋放在同一个篮子里。所以，很多穷人选择生很多孩子恰恰是因为太穷、生活太没保障了。

       以上，我们从饥饿、健康、教育、人口四个方面看了穷人在生活中面临的真正难题，以及这些难题产生的原因和慈善政策的偏差。

第二部分：

       接下来，我们再来看第二部分，穷人在生活中要面临的艰难选择，以及市场和各类机构为什么对穷人那么不友善。本部分主要包括保险、贷款、存款、商业以及政府政策五个方面。

       我们先来看第一个，保险问题。

       我们都知道，穷人在生活中总是面临很多风险，一次旱灾一场暴雨，生个病出个意外，就能让他们的生活陷于困境。穷人呢，有很多应对风险的办法，但是，穷人却很少去买保险，而保险公司也不是很愿意给穷人提供服务。

       穷人之所以不想买保险呢，主要有三个方面的考虑。一呢，就是遇到大灾难的时候，政府总会救援，但问题是，政府并不会关心车祸这样的个人灾难。第二个呢，就是穷人不太信任保险，穷人文化水平低，很难完全理解各类险种的具体意思，因此很难信任保险。第三个呢，还是信念问题，保险是一种花现在的钱买未来有可能会用到的服务，这让很多穷人犹豫不决。

       而保险公司不愿意提供保险呢，也有三个原因。第一个呢，就是他们很难对穷人进行监督，而且穷人有了保险之后，可能会故意不好好工作。第二个呢，就是“逆向选择”，一般来说，只有那些觉得自己有危险的人才会参保，那保险公司为了自己的利益，只能将保费定高一点，这样一来，高价格又会赶走一批犹豫的人。第三个呢，就是很难预防那些明目张胆的欺诈行为。

       接下来，我们来看第二个问题，为什么银行不喜欢穷人。

       穷人常常缺钱，但是他们在借钱的时候，很少选择银行，而是直接去找高利贷。银行之所以不愿意接待穷人，主要是因为穷人贷款金额太小，而为了调查穷人的背景信息又要花很多钱，同时，穷人违约的几率确实比较大，因此银行不愿意承担这样的风险。正是因为这样，穷人才不得不转向高利贷这些非正规渠道，他们的生活也经常被拖垮。

       而现在，小额信贷机构看准了这个市场，正在试图通过给穷人提供贷款来解决贫困问题。不过，小额信贷也面临着一些问题，比如贷款的人少，违约率高，利率也高，而且负面新闻缠身。

       看完了银行为什么不喜欢穷人，我们继续来看第三点，为什么穷人不喜欢银行。

       穷人有各种各样存钱的办法，比如成立互助小组，大家互相监督；将钱换成东西，为了盖房子，挣到一毛钱就换一块砖，等到攒够一堵墙，就砌起来，然后再用同样的方式攒够剩下的三堵墙和房顶。但是，穷人却不喜欢去银行存钱，这是为什么呢？

       第一，银行的取款手续费太贵了，就比如有些地方取100块就要收两块钱手续费，而利息可能只有一块钱，穷人本来就没多少钱，这样很不划算。第二个，大家的自控力不是很好。我们的大脑对现在和未来的处理方式是不同的。我们总会觉得明天的自己要比今天的自己更理性，所以我们会在今天买下我们想要的东西，但是总觉得明天我们会把钱花在更合理的地方。这一点，所有人都一样，只是对穷人而言，自控力差的危害更大些。

       看完了储蓄问题，我们继续来看第四点，为什么穷人的生意很难做大。

       穷人在做生意的时候，需要克服的难题太多了。第一个呢，穷人很难借到钱来扩大规模，又没有保险，风险很大。第二个呢，正因为没钱，所以穷人只能做些小生意，勉强糊口，赚不了多少钱。第三个呢，穷人为了应对风险，往往会从事很多种职业，而做生意就是其中的一种。所以很多穷人在做生意的时候，同时还有别的工作要做，他们没有精力和愿望扩大生意的规模。

       最后我们来看一下政治和政策对穷人的影响。

       在很多地方，很多好的政策之所以没有办法被执行，主要是因为官员的腐败和玩忽职守。目前呢，在很多政策上，依然存在很多局限性，但是呢，通过具体的问题出发就可以增强政府的职责，减少腐败的发生。比如说，如果一个村子要修一条公路，那么公开信息就会减少腐败，即便是政府的审计人员会作弊，腐败依然会减少。

       以上，我们从保险、贷款、存款、做生意以及政府这五个方面分析了穷人在做选择时会遇到的困境，我们可以发现，各类机构普遍存在对穷人不友善的情况，在不友善的环境中，穷人的生活变得更加艰难。

第三部分：

       接下来，我们就来看一下最后一部分，要怎么做才能真的改善穷人的生活。

       作者呢，提出了几点建议，就比如，要给穷人提供正确的信息，让他们做正确的事；同时呢，政府和慈善机构要适当地助推，给穷人的生活提供便利，比如政府补贴，银行降低取款收费，保险公司免费给穷人提供保险；还有，要推动小的社会变革，减少腐败和玩忽职守的情况；最重要的一点是要改变穷人的信念，有时候，人们之所以能做成一件事，就是因为他们相信自己能行，因此，对穷人而言，拥有脱贫的信念是很重要的，这会激发他们去做很多事，来让自己摆脱贫穷。

       贫穷的问题已经存在了好几千年了，虽然政府和慈善机构都在为解决贫穷而努力，但是我们依然有很多问题需要解决。对我们而言，要消除贫穷，就必须要倾听穷人的心声，理解穷人的生活方式，只有基于这样的理解，我们才能找到贫穷的原因，进而找到应对的方法。

       好了，以上就是为你分享的《贫穷的本质》，更多干货文字稿在音频页里可以找到，我们下期再见！

原书金句：

1.穷人所陷入的困境与我们其他人的困扰似乎是一样的——缺乏信息、信念不坚定、拖延。的确，我们并不贫穷，受过良好的教育，见多识广，但我们与穷人的差别其实很小，因为我们的认识比我们想象中要小得多。

2.纵观发展中国家，我们看到，抗生素的耐药性呈上升趋势。

3.统治者有构建经济制度的权力，他们无须考虑公民的利益或公民的生活是否能提高。他们构建对自己有利的经济制度制定大量限制条件，规定每个人的职责，从而削弱竞争，稳固其政治地位。

4.腐败或是玩忽职守，都会造成大量的效率低下。试想一下，假如老师或护士都不去工作，那么教育和医疗方面的政策就不能得到很好的实施。

5.穷人之所以会坚持那些看起来漏洞百出的信念，还有一个潜在的原因：在他们无能为力的情况下，希望变得至关重要。